heion-baseでは、インフレの記事で「現金を持っているだけでは、価値が静かに目減りする」という話をしました。その対策の一つとしてよく挙げられるのが、NISAです。
名前は聞いたことがあっても、「なんだか難しそう」「損が怖い」で止まっている人は多いはずです。今回は、その最初の一歩を、できるだけやさしく、地に足のついた形で整理します。
※ 本記事は制度の解説であり、特定の投資を勧めるものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。私自身、過去に投資で大きく失敗もしています。最終的な判断は、ご自身の状況と余裕資金の範囲で、慎重に行ってください。
NISAとは｜利益に税金がかからない「お得な箱」
通常、投資で得た利益（値上がり益や配当）には、約20%の税金がかかります。10万円の利益が出ても、手元に残るのは約8万円。
ところがNISAという制度の中で投資すると、この税金がかかりません。利益がまるまる手元に残る。いわば「税金のかからない、お得な箱」です。国が、家計の資産形成を後押しするために用意した仕組みです。
2024年からは制度が大きく拡充され「新NISA」になりました。非課税で保有できる期間は無期限になり、年間で投資できる金額も拡大。長くコツコツ続ける人に、とても有利な制度になっています。
まず知っておく｜2つの投資枠
新NISAには、性格の違う2つの枠があります。
- つみたて投資枠（年間120万円まで）：長期の積み立てに向くと国が認めた、低コストの投資信託などが対象。初心者はまずここから。
- 成長投資枠（年間240万円まで）：個別株やより幅広い投資信託も買える枠。
2つは併用でき、合わせて年間最大360万円まで。さらに、生涯で投資できる上限は1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）と決まっています。
ただし、いきなりこの上限を意識する必要はまったくありません。多くの人にとって、年360万円は現実的な額ではないからです。「枠は大きいが、使うのは自分のペースで」と覚えておけば十分です。
始め方｜4つのステップ
実際の手順は、思っているよりシンプルです。
ステップ1：金融機関を選ぶ
NISA口座は、1人につき1口座だけ持てます。手数料が安く、品ぞろえが豊富なネット証券が人気です。普段使っているポイントやサービスと相性のいいところを選ぶと、続けやすくなります。
ステップ2：口座を開く
本人確認書類とマイナンバーがあれば、スマホから申し込めます。税務署の確認を経て開設されるため、数日〜数週間かかることもあります。
（口座開設や本人確認の手続きは、ご自身で公式サイトから行ってください。）
ステップ3：何を買うか決める
最初の一本は、つみたて投資枠で買える低コストの投資信託から選ぶ人が多いです。中でも、世界中の株式にまとめて分散投資できるタイプ（全世界株のインデックス投信など）が、「ほったらかしで分散できる」として広く選ばれています。これは王道とされる選択肢の一例であり、何を選ぶかはご自身の判断です。
ステップ4：積立を設定して、ほったらかす
毎月決まった額を自動で積み立てる設定にします。たとえば月1万円から。あとは基本、放っておくだけ。値動きに一喜一憂せず、淡々と続けるのが、いちばん大切なコツです。
続けるための、3つの考え方
私は過去に、一発を狙った投資で大きな損を出しました。その失敗から学んだことを、3つだけ共有します。
◇ 余裕資金で、生活防衛資金は別に確保する
当面の生活費や、もしものための現金（生活防衛資金）は、NISAとは別に必ず確保しておく。投資に回すのは、なくなっても暮らしが揺らがないお金だけ。これが鉄則です。
◇ 短期の値動きで動かさない
価格は必ず上下します。下がったときに慌てて売るのが、いちばんの失敗パターン。長期で淡々と続ける前提なら、日々の上下は気にしなくて大丈夫です。
◇ 枠を「埋めること」を目的にしない
「年間360万円の枠があるから埋めなきゃ」と無理をする必要はありません。枠はあくまで上限。自分のペースで、続けられる額を。
ドルコスト平均法｜「タイミングを当てない」という強さ
毎月同じ額を積み立てると、価格が高いときは少なく、安いときは多く買うことになります。結果として、買う価格が平均化されていく。これをドルコスト平均法と呼びます。
「いつ買えばいいか」を当てにいかなくていい、というのが、この方法の最大の安心です。プロでも相場のタイミングを読むのは難しい。だからこそ、機械的に積み立てる仕組みが、初心者の心強い味方になります。
まとめ｜小さく始めて、淡々と続ける
NISAは、お金にも少しだけ働いてもらうための、税金面でとても有利な仕組みです。難しく考えず、月1万円の積み立てから、小さく始めればいい。
派手に勝とうとしないこと。余裕資金で、長く、淡々と。それが、過去に手痛い失敗をした私がたどり着いた、夜ぐっすり眠れる投資のかたちです。
物価が上がる時代に、現金だけでなく、資産の置き場所を少し分散させておく。その一手として、NISAは検討に値します。あとは、ご自身のペースで。
慌てず、淡々と。それが、heion-baseの平穏の守り方です。
コメント